Практика по получению профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности (технологическая практика) | ПП.ВЧ | Производственная практика, в том числе преддипломная

Практика была сдана в 2021 году на отлично. Скриншот приложен ниже. 3 семестр

Заказать индивидуальную практику “Практика по получению профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности (технологическая практика) | ПП.ВЧ | Производственная практика, в том числе преддипломная” вы можете у менеджеров компании

ОТЧЕТ О ПРОХОЖДЕНИИ ПРАКТИКИ

ПРАКТИКА ПО ПОЛУЧЕНИЮ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ УМЕНИЙ И ОПЫТА ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ПРАКТИКА)

направления 38.04.08 Финансы и кредит

1. Дневник практики

ДОГОВОР                              Дата_ _ _ _ _ _

• сотрудничестве в области организации и проведения практики студентов г.Москва

Негосударственное образовательное частное учреждение высшего образования

«Московский финансово-промышленный университет «Синергия» в лице исполнительного директора Вадима Георгиевича Лобова, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Университет», и ПАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя, Радионцева Мария Сергеевна , действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Организация», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.     ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1. В    соответствии    с  настоящим   договором          «Университет» направляет, а «Организация» принимает на практику студентов, обучающихся по направлению 38.04.02 Менеджмент.
   1. Взаимодействие Сторон, согласно настоящему договору, исключает финансовые обязательства.

2.  ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

• «Университет» обязуется:
  • Предоставить «Организации» программу практики.
  • Предоставить «Организации» до начала практики список студентов , направляемых. на практику (согласно календарному плану, предоставляется дополнительно).
  • Провести подробный инструктаж студентов о предстоящей практике, обеспечит ь их программами практики.
  • Назначить руководителей практики из числа преподавателей , которые должны оказывать работникам «Организацию> помощь в проведении практики.
  • Обеспечить соблюдение студентами Правил внутреннего трудового распорядком, Правил техники безопасности «Организации».
  • Осуществлять контроль за прохождением практики, соблюдением ее сроков, соответствием содержания работы студентов программе практики. Режим прохождения практики обучающихся:   с  понедельника   по   пятницу,   6  часов   в  день  в  интервал е  с 9ч 00 мин до 18ч ОО мин.

• «Организация» обязуется:
  • Обеспечить прохождение практики обучающихся «Университета» в соответствии с программой практики.
  • Создать необходимые условия для прохождения обучающимися практики для закрепления полученных ими теоретических знаний.
  • Обеспечить организацию практики и руководство ею высококвалифицированными специалистами.    Не    допускать    использования    студентов    на   местах, не    имеющих отношения к специальности обучающихся.
  • Обучить студентов методам безопасной работы и обеспечить условиями безопасной работы на рабочем месте. Провести инструктаж обучающихся о действующих в

«Организации» Правилах внутреннего трудового распорядка, Правил техники безопасности «Организации».

• Доводить до сведения «Университета» случаи нарушения студентами правил; внутреннего трудового распорядка, Правил техники безопасности «Организации».
  • После окончания практики в трехдневный срок выдать характеристику о прохождении практики и подписать отчетные документы по практике.

3.  СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВ ОРА

• Настоящий договор заключен сроком на 2 года.
  • Условия договора могут быть изменены или пересмотрены по предложению одной из Сторон. Дополнительные изменения в настоящий договор оформляются в письменном виде совместным Соглашением, подписываемым лицами, уполномо ченными. Сторонами.
  • Любая из Сторон вправе расторгнуть договор с предварительным письменным  уведомлением другой стороны за 6 месяцев до его прекращения в письменной форме.
  • В случае, если ни одна из Сторон не заявит о своем нежелании продлить настоящий договор не позднее, чем за 2 месяца до окончания срока его действия, договор считается автоматически продленным на следующий 3-х летний срок.

4.  ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРО Н:

• В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
  • Стороны внутренними приказами назначают лиц, ответственных за выполнение настоящего договора .

5.   ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

• Настоящий     договор    составлен     в    двух    экземплярах,     имеющих          одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
  • В случае изменения юридического адреса или обслуживающего банка Стороны обязаны в трехдневный срок уведомить об этом друг друга.

6.  ЮРИДИЧЕСК ИЕ АДРЕСА СТОРОН И БАНКОВСК ИЕ РЕКВИЗИТЫ

УНИВЕРСИТЕТ:

Негосударственное            образовательное частное        учреждение    высшего образования «Московский финансово­ промышленный университет «Синергия » 129090, г. Москва,

ул. Мещанская, дом 9/14, стр. 1, ИНН 7729152149, БИК 044525225, р/с 4070381053804000541О

в ПАО «Сбербанк » г. Москва, к/с 30101810400000000225

Исполнительный директо р

– – – – – – – – – – – /В.Г. Лобов/ МП

ОРГАНИЗАЦИЯ:

ПАО «Сбербанк России», Юридический адрес Россия , Москва, 117 997, ул. Вавилова, д. 19 Телеграфный адрес г. Москва, В-312 ,

Россбрбанк

Кор. счет: 301О1810 400000000225 в Главном,1 управлении Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва (ГУ Банка России по ЦФО) БИК: 044525 225

КПП: 773601001

ИНН: 7707083893

3. Заключение от профильной организации.

Родионова ФИО Московского финансово-промышленного университета «Синергия», за время прохождения практики
в качестве финансиста сектора обслуживания физических и юридических лиц ПАО «Сбербанк России», зарекомендовала себя с положительной стороны. Проявляла интерес как к методологии ведения финансового учета и анализа, так и к юридической и экономической стороне осуществляемых хозяйственных операций. Принимала активное участие в работе организации. Охотно воспринимала новые задания, понимала их суть. Во время получения практического опыта ФИО изучила нормативно-правовые документы, касающиеся финансовой деятельности предприятия. Ей была предоставлены документы, регламентирующие функции и структуру организации.

Дисциплинирована, правила внутреннего распорядка выполняла без нарушений. Зарекомендовала себя грамотным и ответственным работником.

За время практики студенткой были приобретены такие важные навыки, как высокая концентрация внимания, необходимая при обработке первичных документов, коммуникабельность, инициативность, самоорганизация, умение выражать мысли и трудиться в коллективе. Результатом прохождения практики является оценка «отлично».

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-

ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Направление подготовки: 38.04.08 Финансы и кредит

УТВЕРЖДАЮ                                                     УТВЕРЖДАЮ

Руководитель профильной организации                     Руководитель от Университета

ПАО «Сбербанк»

(полное наименование организации)

(подпись)

ФИО, ученая степень/звание

     »                                    201          г.

ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ НА ПРАКТИКУ ПО ПОЛУЧЕНИЮ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ УМЕНИЙ И ОПЫТА

ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ПРАКТИКА)

обучающегося группы                                      

шифр и № группы                                                   фамилия, имя, отчество обучающегося

Место прохождения практики:

ПАО «Сбербанк»

(полное наименование организации)

Срок прохождения практики: с «04»января 2021г. по «31»января 2021 г.

Содержание индивидуального задания на практику, соотнесенное с планируемыми результатами обучения при прохождении практики:

Задание принято к исполнению                                                                      

подпись                                          И.О. Фамилия обучающегося

«04»января 2021г.

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-

ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Направление подготовки: 38.04.08 Финансы и кредит

СОГЛАСОВАНО                                                                     УТВЕРЖДАЮ

Руководитель профильной организации                                                Руководитель от организации

Должность, ученая степень, ученое звание

Наименование организации                                                                                                                                              

Подпись                                                  И.О. Фамилия

                  _                               

Должность                      Подпись                  И.О. Фамилия

«04» января 2021г.

«       »                                 2020г.

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПЛАН НА ПРАКТИКУ ПО ПОЛУЧЕНИЮ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ УМЕНИЙ И ОПЫТА

ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ПРАКТИКА)

шифр и № группы фамилия,                    имя, отчество обучающегося

Ознакомлен                                                              

Подпись                                                   И.О. Фамилия обучающегося

«04» января 2021г.

2. Краткий отчет о прохождении практики

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

Главная цель деятельности любого коммерческого банка состоит в извлечении максимальной прибыли при условии стабильности положения банка и продолжительности его деятельности на рынке в будущем. Конечный финансовый результат деятельности коммерческого банка – прибыль или убыток, его размер отражает итог всех видов деятельности кредитной организации, всех проводимых активных и пассивных операций. В повышении размера извлекаемой прибыли заинтересованы как сама банковская организация, так и государство, собственники банка, клиенты, контрагенты, сотрудники банка. В связи с этим все заинтересованные стороны проводят анализ финансовой устойчивости банка, характеризующей способность кредитной организации к безубыточной деятельности при своевременном выполнении всех взятых на себя обязательств.

Основная цель прохождения производственной практики – получение профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности на базе отдела финансового мониторинга и валютного контроля в ПАО “Сбербанк России”.

Задачами практики являются:

Рассмотреть банковские услуги и продукты для физических лиц, представленные в ПАО Сбербанк

Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк России».

Предметом преддипломной практики выступает специализированный дополнительный офис ПАО Сбербанк.

Для написания отчёта по практике были использованы следующие методы исследования: монографическое исследование, сравнение, классификация, группировка, приемы анализа и синтеза, обобщения.

В своей деятельности дополнительный офис руководствуется законодательством РФ, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, нормативными и распорядительными документами Банка, территориального банка и отделения, Положением о дополнительном офисе.

В составе дополнительного офиса сформированы следующие структурные подразделения:

Основными задачами дополнительного офиса являются:

Дополнительный офис № 8567/0004 выполняет следующие функции:

Руководство текущей деятельностью дополнительного офиса осуществляет заведующий дополнительным офисом (уполномоченный работник). Заведующий дополнительным офисом в своей деятельности непосредственно подчиняется управляющему отделением и заместителям управляющего отделением, назначается и освобождается от должности управляющим отделением. Заведующий может быть членом коллегиальных органов отделения.

Деятельность банковских учреждений многообразна. В современном обществе банки занимаются различными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управления имуществом. Кредитные учреждения консультируют, участвуют в обсуждении законодательных, народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Создается впечатление не о специфике, а о многоликой сути банка. В разряд его деятельности подключаются ее виды, которые могут выполнять и другие учреждения.

Таблица 1 –  Классификация банковских услуг.

Сравнение понятий «банковская услуга», «банковский продукт», «банковская операция», «банковский товар» позволяет сделать следующий вывод:

– банковская операция— отражает технологическую сторону движения денежных средств на основе экономико-статистических, финансово-кредитных, бухгалтерских, информационных операций и приемов;

– банковский продукт— отражает параметрический комплекс взаимосвязанных услуг и операций банка, поддающихся идентификации, стандартизации, мониторингу и оценке.

Основные параметры банковского продукта:

• цель;
• сумма;
• доходность;
• тариф;
• срок действия;
•  надежность;
• соответствие законодательной базы;
• облагаемость налогами.

Изменение банковского продукта формирует нововведение на банков­ском рынке.

– банковская услуга— отражает комплекс непосредственных или посреднических функций банка с различными категориями клиентов приэффективном использовании банковского капитала, привлеченных и заемных средств в интересах развития рыночной экономики и увеличении собственных доходов и доходов своих клиентов, участвующих в этом процессе;

– банковский товар — отражает частьбанковских продуктов и услуг, подлежащих реализации клиентам на банковском рынке.

Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского про­дукта. Банковским продуктом являются:

1) создание платежных средств;

2) предоставление услуг.

Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономики в целом. Банк в лице Центрального банка производит выпуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потребления, материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.

Второй составной частью продукта банка являются предоставляемые им услуги. Их можно классифицировать следующим образом (табл.2).

Таблица 2 –  Типы предоставляемых услуг по критериям

Банковские услуги, прежде всего, можно подразделить на специ­фические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

1) депозитные операции;

2) кредитные операции;

3) расчетные операции.

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.

Кредитная операция является основной операцией банка. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция, однако, не является основной.

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и тд. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом.

В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги Их достаточно много, в том числе:

-посреднические услуги,

-услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.),

-предоставление гарантий и поручительств,

-доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),

-бухгалтерская помощь предприятиям,

-представление клиентских интересов в судебных органах,

-услуги по предоставлению сейфов и др.

В услуги, предоставляемые физическим лицам ПАО Сбербанк входят:

1. депозитные операции, подкрепленные гибкой политикой стимулирования вкладов;
2. кредитование различных видов (ипотечный, потребительский, товарный кредит);
3. обслуживание текущих счетов, позволяющее перечислять средства безналичным способом;
4. расчетно-кассовые операции, то есть, движение средств по поручению клиента с использованием банковских счетов;
5. предоставление карт и управление карточными счетами;
6. денежные переводы различных видов;
7. прием платежей;
8. аренда индивидуальных банковских сейфов
9. Перевод накопительной части трудовой пенсии в НПФ

Банкам запрещено заниматься производственной и торговой дея­тельностью, а также страхованием.

Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов.

Кредиты, выдаваемые Сбербанка России можно условно разделить на две категории:

1. Потребительские кредиты
2. Ипотечные кредиты

Потребительские и прочие кредиты физическим лицам представлены кредитами, выданными физическим лицам на текущие нужды, не связанные с приобретением, строительством и ремонтом недвижимости, а также с автокредитами, кредитными картами и овердрафтами.

Таблица 3 – Виды потребительских кредитов, представленные

С помощью таблицы 3 можно увидеть, что потребительские кредиты в  Сбербанка России предоставляются на сумму до 10 млн руб. и сроком до 20 лет. Объектом финансирования может служить как приобретаемый товар (компьютер, мобильный телефон, телевизор, холодильник и т. д.), так и некоторые общие нужды клиента – например, ремонт квартиры или автомобиля.

Таблица 4 – Кредиты физическим лицам в  Сбербанка России

Как видно из таблицы 4, разновидностей потребительских кредитов всего 2, в то время как кредитных продуктов для физических лиц всего 17. Это говорит о недостаточно развитой линейке кредитных продуктов по потребительскому кредитованию.

Необходимо отметить, что при потребительском кредитовании возникают определенные риски – риски невозврата кредита, например. Поэтому в Сбербанке, и в каждом его дополнительном офисе существует система управления рисками.

Динамика кредитования за последние 5 – 6 лет Сбербанка России показывает, что потребительские кредиты населению обновились более чем на 90%, да и количество предлагаемых Сбербанком кредитов физическим лицам увеличилось.

В 2017 году ПАО «Сбербанк России» предоставил заемщикам более удобные условия по ипотеке, поэтому сумма выданных кредитов увеличилась по сравнению с 2016 годом на 261 тыс. руб.

Общая сумма кредитов, выданных отделением за 2016 – 2017 гг. увеличилась на 8 192 тыс. руб. или на 27% , в 2017 году по сравнению с 2018 годом увеличение составило 93,7% или 24 101 тыс. руб. Причина такого большого прироста заключается в том, что банк стал проводить политику на расширение кредитования.

Таблица 5 –  Динамика просроченных кредитов выданных физическим лицам в  в 2016-2018

В таблице 2.2 представлены данные по просроченным кредитам. В 2017 году по сравнению с 2016 годом сумма выданных кредитов увеличилась на 8 192тыс. руб., при этом сумма просроченных кредитов увеличилась на 378 тыс. руб., а доля уменьшилась на 0,26%. В 2018 году по сравнению с 2017 годом сумма просроченных кредитов увеличилась практически в два раза и составила 2042 тыс.руб, также можно отметить отрицательную динамику относительно доли просроченных кредитов в общей сумме – она увеличилась на 0,04 процентных пункта относительно 2017 года.

Таблица 6 –  Ипотечные кредиты, предоставляемые

Исходя из таблицы 2.4, можно сделать вывод, что сумма ипотечного кредита варьируется от 2,5 миллиона рублей до 100 миллионов рублей, а сроки от 20 до 30 лет. Также можно увидеть, что минимальная ставка ипотечного кредита составляет 6%, а максимальная – 11,6%. Минимальный взнос от 15%-25%взависимости от цели кредита.

Существуют карты 3-х типов: кредитные, дебетовые, смешанные.

Кредитные карты и овердрафтное кредитование физических лиц представляют собой возобновляемые кредитные линии. Данные кредиты являются удобным источником дополнительных средств для потребителя, доступных в любой момент времени в случае необходимости. Процентные ставки по таким кредитам выше, чем по потребительским кредитам, поскольку в них заложен больший риск.

Таблица 7 – . Структура и динамика выпущенных карт в  в 2016-2018

Проанализировав таблицу 7, можно сделать вывод, что общее количество выпущенных карт в  динамично растет, при этом, большую часть составляют дебетовые карты во всем анализируемом периоде.

В настоящее время деятельность банков по обслуживанию клиентов становится более многообразной. Традиционное денежно-кредитное обслуживание сочетается с удовлетворением запросов клиентов в области сопутствующих услуг.

Это ориентирует банки на решение следующих задач:

– тщательное изучение требований финансового рынка;

– определение видов предлагаемых банковских продуктов и их цены;

– поиск конкурентных преимуществ;

– повышение качества и скорости обслуживания в точке продажи услуги;

– приближение точки продажи услуги к покупателю.

Очевидно, что для достижения данных ориентиров необходимо совершенствование технологии предоставления услуг.

Длительные отношения с клиентами, использующими широкую номенклатуру продуктов, являются целью и одновременно базой успеха в условиях постоянно обостряющейся конкуренции. В то же время повышение лояльности клиента к банку сталкивается с трудностями по следующим причинам:

1. Стандартизация банковских услуг. степень дифференциации предложения банков по многим продуктам незначительна. Такие продукты, как депозитный счет или кредитная карта, мало различаются в разных банках. В результате уменьшения персонализации банковских сделок их дифференциация часто исчезает, конкуренция ослабевает до конкуренции продуктов, а во многих случаях до ценовой конкуренции.

2. Возрастающая прозрачность и сравнимость. в настоящее время сравнение банковских услуг проводится чаще, а его результаты широко публикуются. В итоге клиенты сравнительно легко получают сведения о благоприятных вкладах, о процентах по банковским кредитам и лучшем обслуживании.

3. Обострение конкуренции. новые конкуренты, выходящие на рынок с агрессивными стратегиями, увеличивают давление на уже действующие банки. Для предложения они обычно выбирают продукты, сделки по которым легко оформляются и без затруднения расторгаются. В результате клиенты переходят в новый банк. Серьезным вызовом здесь является усиление ценовой конкуренции.

В целях удержания существующих клиентов и привлечения новых банки пытаются внедрять инновационные технологии бизнеса. Вместе с тем меняются и механизмы работы с клиентами, так как последние становятся более требовательными к сервису.

Критериями качества банковских продуктов являются: скорость обслуживания, точность обслуживания, сложность обслуживания и др. Выбор наиболее успешной ценовой политики, методов ценообразования имеет большое значение, постепенно основные усилия банка могут двигаться в сфере привлечения клиентов.

Критерии качества банковских услуг можно рассматривать с двух позиций: клиента и банка.

С точки зрения клиента критериями качества являются: скорость обслуживания, скорость операций, точность в документации, отсутствие ошибок, качество консультации, время работы, территориальное размещение и даже возможность парковки, репутация банка и т.д. Естественно, качество услуг сопоставляется с их ценами.

С точки зрения банка качество определяется: скоростью и сложностью технологических процессов, затратами, расходами на исправление ошибок, эффективностью и продуктивностью сотрудников банка, кредитными и другими рисками по сравнению с уровнем затрат на оказание банковских услуг.

Качество банковских продуктов и услуг представляют собой степень соответствия характеристик продуктов и услуг коммерческого банка требованиям, предъявляемым потребителем и заинтересованными сторонами.

Выявление проблем, связанных с оказанием банковских услуг физическим лицам, имеет большое значение для организации эффективного обслуживания клиентов банка.

Работа коммерческого банка с физическими лицами обусловлена тем, что в современных условиях, развитие банковского сектора осуществляется, в большей мере, за счет расширения банковского обслуживания именно этой категории клиентов. Ведущими являются операции по вкладам, операции кредитования, расчетно-кассовые операции и ряд финансовых операций для физических лиц.

К основным проблемам взаимодействия банка с физическими лицами, можно отнести:

1. Проблему, связанную с недостаточным развитием филиальной сети. Эта проблема сопровождается существованием дисбаланса между распределением банковских отделений. Многие отделения находятся далеко от малых населенных пунктов, клиентам приходится преодолевать значительные расстояния, чтобы решить свои вопросы в банке.

2. Проблему, связанную с доступностью информации. Доступность и полнота информации о какой-либо банковской услуге может предоставляться не в полной мере. Следовательно, клиент банка может отказаться от данной услуги, в связи с возникновением затруднений.

3. Проблемы, связанные с операциями по кредиту. Первое, что можно отметить – это долгие сроки принятия решения по кредиту. Эта проблема связанна с тем, что банк обязан проверить уровень доходов клиента на данный и будущий период времени. Т.к. такая проверка занимает немалое время, у клиента может возникнуть экономически обусловленное недовольство по поводу долгого рассмотрения заявки на кредит. Также к данной категории проблем, можно отнести большое количество отказов по кредиту из-за несоответствия уровня доходов клиента высоким требованиям банка. Вследствие этого, клиенты вынуждены отказываться от реализации запланированных проектов.

4. Проблему, связанную с банковскими продуктами. К данной категории относится проблема комплексного характера банковского продукта. Затруднение в формировании единой цены, вызывает недопонимание у клиентов. Комплекс банковских услуг включает в себя взаимосвязанные банковские операции, которые тарифицируются отдельно. Поэтому, зачастую, сложно продать клиенту банковский продукт именно как целый комплекс. Клиенты часто воспринимают такое предложение, как навязывание им дополнительных услуг.

Все эти проблемы отражаются в восприятии качества банковских услуг потребителями и влияют на оценку ими того банка, услугами которого они воспользовались.

– Часть проблем обуславливается не качеством работы банков, а самой сущностью банковских услуг и институциональной средой банковского бизнеса в стране;

– Качество банковского продукта обуславливается тем, насколько эффективно банк избавляется от сущностных недостатков банковского продукта в соответствии с запросами своей целевой аудитории;

– Ряд наборов услуг, оказываемых банками, не воспринимается их потребителями как уникальные банковские продукты, и не влияют на оценку конкурентоспособности банка.

Для решения представленных выше проблем, рекомендовано принять следующие меры:

1. Для решения проблем, связанных с операциями по кредиту, нужно уменьшить ожидание решения по одобрению кредита и повысить уровень одобрения на предоставление кредита заемщику. Это можно достичь путем повышения стоимости предоставляемых кредитов за счет включения в сумму кредита страховых услуг.

2. Для решения проблем, связанных с банковскими продуктами, необходимо со стороны руководства научить кредитного специалиста продавать услуги комплексно, рассказать все преимущества и достоинства продукта, установить контакт с клиентом, выявить потребность клиента, уметь работать с возражениями.

3. Для решения проблем, связанных с недостаточным развитием филиальной сети, а также проблем, связанных с доступностью информации, следует улучшать услуги интернет – банкинга. Основные плюсы этой сферы: удобство, мобильность, простота и скорость обслуживания.

Возможности этой системы применительно к оптимизации взаимодействия между банком и его клиентами:

– оплата любых полученных товаров, работ и услуг;

– перевод средств как по России, так и за ее пределы;

– управление своими счетами и банковскими картами;

– получение актуальной информации об остатках на счетах и банковских картах;

– формирование выписки по своим счетам и банковским картам за любой период;

– доступ с минимальными затратами к таким операциям финансового рынка как: операции с ценными бумагами, валютой и иными активами.

Таким образом, работа с клиентами через систему интернет-банк решает сразу несколько проблем:

– Качество предоставляемых услуг – клиент может сам легко разобраться в общей информации о продуктах, предлагаемых к пользованию, а если его интересует какие-либо вопросы, он может связаться со службой поддержки, где его грамотно проконсультируют;

– Доступность на любой территории РФ и даже за рубежом, что помогает многим клиентам, которые находятся далеко от отделений своих банков;

– Простота и удобство подключения к интернет-банкингу, экономия своего личного времени и денежных средств.

Стимулирование физических лиц к сбережению и накоплению денежных средств предполагает, что кредитные учреждения могут не только сосредотачивать временно свободные средства в банковский сектор, но и заинтересовывать физических лиц для их накопления. Этому способствует гибкая депозитная политика банков за счет:

– утверждения высоких процентных ставок по депозитам;

– гарантирования сохранности средств на счетах клиентов;

– надежности банковской системы и широкой линейки банковских услуг.

Подводя итоги, можно сказать, что предлагаемые пути решения по совершенствованию банковского обслуживания позволят максимально сократить время обслуживания клиентов, удовлетворить потребности клиента, увеличить скорость прохождения информации внутри организации, повысить безопасность доступа к информации.

Организация банковского обслуживания физических лиц направлена на решение основных задач – это качественное обслуживание физических лиц, предоставление широкой линейки продуктов и услуг по доступным ценам, надежное и добросовестное взаимодействие с клиентами. Основные виды банковских операций для физических лиц регламентированы законодательством РФ и Банком России: депозитные, кредитные и операции с пластиковыми картами, прочие операции.

Потребности физических лиц в финансовых услугах не отображают большого разнообразия, скорее банки, как регуляторы денежного обращения стремятся внедрить новые инструменты привлечения средств населения. Основные виды банковских услуг для физических лиц регламентированы законодательством РФ и Банком России: депозитные, кредитные, расчетные и операции с пластиковыми картами, прочие операции и др.

Проведенный анализ показал, что общая сумма кредитов, выданных отделением за 2016 – 2017 гг. увеличилась на 1 192 тыс. руб. или на 14,87% , в 2017 году по сравнению с 2018 годом увеличение составило 20,58% или 11 101 тыс. руб. Причина такого большого прироста заключается в том, что банк стал проводить политику на расширение кредитования. Наибольший удельный вес занимают кредиты на неотложные нужды, объясняется это тем, что данный вид кредита является наиболее удобным для граждан, поскольку при его получении не нужно указывать целевое назначение.

В ходе работы было выяснено что кредитные карты и овердрафтное кредитование физических лиц представляют собой возобновляемые кредитные линии. Процентные ставки по таким кредитам выше, чем по потребительским кредитам, поскольку в них заложен больший риск.

Тем не менее, можно увидеть, что динамика выпуска кредитных карт – положительная на всем исследуемом периоде (16,5% в 2017 году и 18,64% в 2018), а подавляющую долю в выпущенных картах составляют «Gold Visa» и «Standart Visa Classic». Наименьший удельный вес приходится на кредитные карты «Подари жизнь Gold».

Можно сделать вывод, что три года подряд количество выданных дебетовых карт динамично растет, а в структуре преобладают карты, выпущенные в рамках зарплатных проектов и карта «молодежная». Наименьший удельный вес занимает стандартная карта «Аэрофлот», возможно это связано с появлением лучших накопительных программ в других банках.

Тем не менее, с предоставлением банковских услуг физическим лицам связан ряд проблем, большую часть которых можно решить улучшением сервиса интернет-банкинга.

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016)
2. О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 21.12. 2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) .
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990 г. №395-1-ФЗ (ред. от 05.04.2016) .
4. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 2.07. 2010 г. № 151-ФЗ (ред. от 29.12.2015).
5. Банковское дело учебник [Текст]: учеб. / под ред. В. И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 369 с.
6. 1.Бахшиян А.К. Механизмы оценки и повышения качества банковских услуг в розничном кредитовании: теоретические и методические аспекты: Автореф.дисс канд.эк.наук. -Москва, 2010. -26с
7. Буевич, С. Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. / С. Ю. Буевич. – М.: Экономистъ, 2014. – 364 с.
8. Белов, В. А. Банковское право России: теория, законодательство, практика [Текст]: учеб. / В.А.Белов. – М.: ЮрИнфоР, 2015. – С. 17– 22.
9. Герасимова Е.Б. Анализ качества банковских услуг // Банковское дело. -2004. -No16. -С. 19-25.
10. Демина Е.И., Гребенюк Т.Г., Телегин А.В. Проблемы банковского обслуживания юридических и физических лиц// Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. –2016. –No 7-3. –С. 450-453.
11. Ермаков, С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. – М.: КНОРУС, 2013. – 654 с.
12. Лаврушин, О. И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учеб. / О. И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2016. – 369 с.
13. Серебряков, П. А. Справочник кредитного работника коммерческого банка [Текст]: учеб. / П. А. Серебряков – М.: Гелиос АРВ, 2016. – 258 с.
14. Тосунян, Г. А. Комментарий к Федеральному закону о страховании вкладов физических лиц в банках РФ [Текст]/ Г.А. Тосунян. – М. Юристъ, 2016.– 125 с.
15. Тютюнник А.В. Как заставить банковское отделение эффективнее продавать продукты // Управление в кредитной организации. 2008. № 5.

Другие практики Синергии и МОИ:

Практика по получению первичных профессиональных умений и навыков, в том числе первичных умений и навыков научно-исследовательской деятельности | УП.ВЧ | Учебная

Практика по получению профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности | ПП.ВЧ | Производственная практика, в том числе преддипломная – 6 семестр

Преддипломная практика | ПП.ВЧ | Производственная практика, в том числе преддипломная

Практика по получению первичных профессиональных умений и навыков | УП.ВЧ | Учебная практика – 2 семестр