Основы финансового мониторинга – тест Синергия
Студенты университета Синергия регулярно проходят тестирование по предмету Основы финансового мониторинга. Иногда задания требуют знания теории и внимательности. Наш сервис помогает пройти тест быстро и получить высокий балл. Работа выполняется оперативно, конфиденциально и без предоплаты. Стоимость — 300 рублей.
Что такое финансовый мониторинг в широком смысле?
Деятельность по сбору налогов и сборов с физических и юридических лиц
Совокупность мер по выявлению, анализу и контролю операций с денежными средствами или имуществом в целях противодействия легализации доходов и финансированию терроризма +
Процедура проверки контрагентов перед заключением крупных сделок
Система автоматического списания средств со счетов клиентов при подозрении на нарушение
Какая организация является основным регулятором и надзорным органом в сфере ПОД/ФТ для банков в Российской Федерации?
Росфинмониторинг
Министерство финансов РФ
Банк России +
Федеральная налоговая служба
Кто относится к субъектам первичного финансового мониторинга?
Только кредитные организации
Кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые компании, лизинговые компании и другие организации, перечисленные в законе +
Все юридические лица без исключения
Только государственные учреждения
Что понимается под бенефициарным владельцем клиента?
Лицо, непосредственно совершающее операцию по доверенности
Физическое лицо, которое в конечном счёте прямо или косвенно владеет клиентом (более 25% капитала) или имеет возможность контролировать его действия +
Любой акционер, владеющий более 1% акций компании
Генеральный директор организации, указанный в уставе
Какой документ является основным нормативно-правовым актом, регулирующим ПОД/ФТ в Российской Федерации?
Гражданский кодекс РФ
Уголовный кодекс РФ
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» +
Налоговый кодекс РФ
Что означает принцип «Знай своего клиента» (KYC) в банковской практике?
Обязательное личное знакомство руководителя банка с каждым клиентом
Комплекс процедур по идентификации, верификации и изучению клиента для оценки рисков его деятельности +
Требование к клиенту предоставить бизнес-план на год вперёд
Правило, по которому клиент обязан знать всех сотрудников банка в лицо
Какое наказание предусмотрено за непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю?
Только дисциплинарное взыскание
Административная и уголовная ответственность, включая крупные штрафы и дисквалификацию должностных лиц +
Исключительно предупреждение от Росфинмониторинга
Пеня в размере 0,1% от суммы операции за каждый день просрочки
Что понимается под «дроблением» операций в контексте ПОД/ФТ?
Разделение крупной покупки на несколько мелких чеков для удобства расчёта
Намеренное разбиение крупной суммы на множество мелких транзакций ниже порогового значения с целью ухода от обязательного контроля +
Технический сбой в системе банка при обработке платежей
Перевод средств между своими счетами в разных валютах
Какую функцию выполняет Росфинмониторинг в системе ПОД/ФТ?
Выдаёт лицензии на осуществление банковской деятельности
Является уполномоченным федеральным органом, который собирает, анализирует и передаёт информацию о подозрительных операциях в правоохранительные органы +
Устанавливает ставки рефинансирования и ключевую ставку
Регистрирует юридические лица и индивидуальных предпринимателей
Что подразумевается под международной системой ПОД/ФТ?
Набор двусторонних договоров между Россией и США
Глобальная совокупность стандартов, институтов и процедур, обеспечивающих согласованные меры по предотвращению отмывания преступных доходов и финансирования терроризма +
Единый мировой банк, контролирующий все финансовые потоки
Система автоматического обмена налоговой информацией между всеми странами
Какие основные этапы (стадии) отмывания денег выделяются в международной практике?
Регистрация, лицензирование, отчётность
Размещение (placement), расслоение (layering) и интеграция (integration) +
Планирование, исполнение, контроль
Приобретение, использование, списание
Что такое «подозрительная операция» с точки зрения финансового мониторинга?
Любая операция на сумму более 1 миллиона рублей
Операция, которая по своим признакам может свидетельствовать о легализации доходов или финансировании терроризма, даже если формально она не превышает пороговых значений +
Операция, проведённая в нерабочее время банка
Операция, по которой клиент не предоставил платёжное поручение
Какую роль играет группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)?
Она выдаёт кредиты странам для борьбы с бедностью
Она разрабатывает международные рекомендации и стандарты в сфере ПОД/ФТ, проводит оценки национальных систем и вырабатывает меры против стран-нарушителей +
Она занимается расследованием конкретных финансовых преступлений
Она управляет всеми центральными банками мира
Что означает термин «политически значимое лицо» (PEP) в контексте ПОД/ФТ?
Лицо, занимающее выборную должность в профсоюзе
Лицо, занимающее или занимавшее высокую государственную должность, которое в силу своего положения подвержено повышенным коррупционным рискам +
Любое лицо, состоящее в политической партии
Журналист, освещающий политические события
Какие сведения банк обязан проверять при идентификации юридического лица?
Только название и ИНН
Полное наименование, ИНН, ОГРН, место нахождения, документы о государственной регистрации, а также сведения о бенефициарных владельцах +
Только размер уставного капитала
Только банковские реквизиты и расчётный счёт
В чём заключается цель внутреннего мониторинга в банке?
В увеличении прибыли за счёт комиссий за контроль
В своевременном выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и направлении сообщений в уполномоченный орган, а также в управлении рисками +
В сокращении количества клиентов для упрощения работы
В замене бумажных документов электронными
Что такое «замораживание средств» в рамках ПОД/ФТ?
Временное прекращение всех операций по счёту по решению клиента
Блокировка денежных средств или иного имущества по решению уполномоченного органа на основании сведений о причастности лица к терроризму или экстремизму +
Технический сбой, при котором деньги не зачисляются на счёт
Депозитная операция с фиксированной ставкой
Какой из перечисленных методов наиболее часто используется на стадии интеграции (встраивания) отмытых средств?
Внесение наличных через банкоматы
Приобретение недвижимости, предметов искусства, бизнеса или других легальных активов, создающих видимость законного происхождения средств +
Разделение крупных сумм на мелкие переводы
Конвертация в иностранную валюту через обменник
Кто назначается ответственным за ПОД/ФТ в кредитной организации?
Начальник службы безопасности
Специальное должностное лицо (обычно заместитель руководителя), назначаемое приказом, которое координирует внутренний контроль и взаимодействует с надзорными органами +
Главный технолог
Руководитель отдела кадров
Что является ключевым элементом программы внутреннего контроля в банке по ПОД/ФТ?
Правила оформления кредитных договоров
Порядок идентификации клиентов, критерии выявления подозрительных операций, порядок направления сообщений и обучения сотрудников +
График работы операционистов
План маркетинговых мероприятий
Вопрос
… — это деятельность организации по выявлению клиентов, выгодоприобретателей и бенефициаров, а также фиксированию и анализу их операций в целях соблюдения требований законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)
Установите соответствие между видом мониторинга и субъектами его осуществления:
Признак … — это признак или характеристика, определяющая необходимость сообщения о финансовой операции в Росфинмониторинг, даже если сумма ниже установленного порога
… отмыванию денежных средств — это система мер, направленных на предупреждение, выявление и пресечение использования банковской системы для легализации доходов, полученных преступным путем
… – это система процедур и правил, с помощью которых банк или другая организация обеспечивает соответствие своей деятельности требованиям законодательства, внутренним политикам, профессиональным стандартам и международным рекомендациям
Установите соответствие между функциями финансового мониторинга и их содержанием:
Сообщение в Росфинмониторинг о дроблении оформляется при …
Банк обязан направить сообщение в Росфинмониторинг в установленном законом порядке при совпадении фамилии, имени, отчества и даты рождения клиента с данными, содержащимися в перечне лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, …
Анализ сведений о бенефициарах проводится …
В ходе проверки клиентских данных автоматизированная система банка выявила совпадение фамилии и года рождения клиента с лицом, внесённым в перечень Росфинмониторинга, при этом место рождения и серия паспорта не совпадают.
Какие действия сотрудник банка должен предпринять в данной ситуации согласно требованиям действующего законодательства?
Вопрос
… — это глобальная совокупность стандартов, институтов и процедур, обеспечивающих согласованные меры по предотвращению отмывания преступных доходов и финансирования терроризма
Создание Эгмонтской группы в 1995 г. позволило …
Институциональные основы международной системы ПОД/ФТ — это совокупность …, обеспечивающих согласованную работу по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма
Низкие рейтинги по результатам оценки группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) приводят к …
Установите соответствие между деятельностью и инструментами группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ):
Установите соответствие между органом и его функцией:
Развитие участия России в международных организациях, таких как ФАТФ (Financial Action Task Force, Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), ЕАГ (Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма), относится к …
… — это направление деятельности, в рамках которого Росфинмониторинг ведет профилактику нецелевого расходования государственных средств
… — направление работы Росфинмониторинга, связанное с созданием стандартов отчетности и автоматизацией проверки поступающих сведений от организаций
Глобализация финансовых рынков во второй половине XX века спровоцировала не только ускоренный рост трансграничных капиталов, но и резкое увеличение числа преступных схем по легализации доходов. Традиционные механизмы национального контроля быстро устаревали, в то время как преступные группы активно использовали оффшорные компании, многоступенчатые схемы и банки–посредники для сокрытия происхождения средств. На этом фоне международное сообщество столкнулось с необходимостью создания координированной системы, способной обеспечить быстрый обмен данными, унификацию стандартов и синхронизацию действий национальных органов.
В чем заключалась центральная причина формирования единой международной системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма (ПОД/ФТ)?
Вопрос
Установите соответствие между типом схемы и ее характеристикой:
… – это первичное введение незаконных доходов в финансовую систему, чаще всего через внесение наличных на счета или приобретение финансовых инструментов
Установите соответствие между этапом и его назначением:
… – это метод на стадии размещения, при котором большая сумма наличных разделяется на множество мелких вкладов или переводов, каждый из которых не достигает порогового значения обязательного контроля
Установите соответствие между видом финансового продукта и примером типового злоупотребления:
… операции традиционно рассматриваются как одна из наиболее уязвимых зон для легализации преступных доходов из–за большого объёма транзакций, скорости оборота и разнообразия участников
К внешним источникам информации относятся сведения, получаемые из …
Установите соответствие между видом несоблюдения требований законодательства о ПОД/ФТ и его последствием:
Установите соответствие между нарушением и юридической трактовкой:
Сеть цифровых каналов обслуживания клиентов изменила способ перемещения средств. Среди приёмов встречаются оформление электронных кошельков без полной идентификации, последовательные переводы между такими кошельками для сглаживания происхождения денег, использование доверенных лиц или дропов для обналичивания, а также включение в цепочки p2p–обменов и криптовалютных операций с последующей обратной конвертацией через серые обменники. Национальная оценка рисков относит деятельность с электронными средствами платежа к высокорисковой, а Банк России ввёл признаки, указывающие на однонаправленность и регулярность крупных переводов через цифровые права. В этих условиях задача обнаружения реального бенефициара осложняется множеством факторов, каждый из которых влияет на прослеживаемость цепочки.
Вследствие какого фактора проследить экономический источник средств становится особенно трудоемко?
Вопрос
Главная задача правовых основ финансового мониторинга — …
Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ, The Financial Action Task Force, FATF) и … — это международные документы, определяющие подходы к гармонизации российского законодательства с зарубежными стандартами в сфере ПОД/ФТ
Создание системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремизму (ПОД/ФТ/ЭД) в банке начинается с …
Раздел программы, касающийся электронных технологий, должен содержать …
… – это должностное лицо банка, назначенное для организации и координации внутреннего контроля в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма
Основная функция ответственного сотрудника по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности (ПОД/ФТ/ЭД) — …
Расположите в правильной последовательности действия ответственного сотрудника при выявлении подозрительной операции:
… — это процедура, в ходе которой банк устанавливает и подтверждает личность клиента, его представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев на основании документов и официальных источников
Идентификация клиента проводится …
Специалист по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма (ПОД/ФТ) получает сигнал о подозрительной операции из обособленного структурного подразделения банка. Сообщение автоматически регистрируется в аналитическом блоке, присваивается уникальный идентификатор и направляется специалисту для оценки дальнейших действий, включая назначение ответственного и контроль исполнения.
В чем заключается цель регистрации и присвоения уникального идентификатора каждому сигналу о подозрительной операции в системе внутреннего контроля банка?
Вопрос
К субъектам внутреннего финансового мониторинга относятся …
… контроль — это деятельность по контролю операций клиентов с целью обнаружения признаков подозрительности и передачи информации в уполномоченные органы
Неверно, что … функция относится к функциям финансового мониторинга
Установите соответствие между организацией и ее ролью в системе противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:
Установите соответствие между организацией и ее задачей:
Установите соответствие между функцией финансового мониторинга и примером ее реализации:
Установите правильную последовательность действий банка при выявлении подозрительной операции клиента в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ):
Установите правильную последовательность действий банка при включении клиента в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму:
Расположите в хронологической последовательности ключевые этапы формирования международной системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма:
Установите соответствие международных инициатив и их содержания:
Установите соответствие направлений противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и международных документов, принятых для реализации этих направлений:
Установите соответствие между органом и его основной функцией:
Цифровой инструмент, наиболее часто используемый в современных схемах расслоения для быстрого перемешивания потоков и скрытия происхождения средств, — …
… источники информации – это совокупность документов и сведений, формируемых банком самостоятельно для оценки рисков клиентов и контроля их операций
… системы Росфинмониторинга и Банка России используются для обмена сообщениями о подозрительных операциях и анализа данных ПОД/ФТ
… ответственность применяется к банкам и их должностным лицам за неисполнение обязанностей по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), включая не уведомление Росфинмониторинга о подозрительных операциях
Установите соответствие между видом ответственности и примером ее применения:
… — это нарушение, когда банк не соблюдает порядок предоставления данных по запросу правоохранительных или налоговых органов
Определите логическую очередность действий банка при выявлении несоответствия операций клиента его финансовым возможностям:
Расположите в правильной последовательности действия банка при обнаружении регулярных переводов между взаимосвязанными участниками:
Расположите в правильной последовательности действия кредитной организации при выявлении операций с искусственно усложненной схемой расчетов:
Рекомендации ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering — группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) применяются для гармонизации национального регулирования с …
Политически значимое лицо, то есть человек, занимающий или занимавший государственную должность и имеющий повышенные коррупционные риски, обозначается английской аббревиатурой …
Порядок взаимодействия с клиентами, использующими дистанционное банковское обслуживание, обязан предусматривать процедуры идентификации, регулярной верификации и …
Порядок участия обособленных подразделений в реализации профилактических внутрибанковских мероприятий (ПВК) по ПОД/ФТ/ЭД устанавливает …
Принцип … — это принцип, который требует, чтобы специалист службы внутреннего контроля не подчинялся коммерческим интересам банка и действовал независимо при принятии решений
… – это обязанность ответственного сотрудника, направленная на защиту клиентских данных и предотвращение утечек информации
Установите соответствие между типом подразделения и характером взаимодействия со службой ПОД/ФТ:
… — это лицо, которое получает экономическую выгоду от совершаемых операций, даже если формально не является клиентом банка
… — это процедура, в ходе которой банк устанавливает личность клиента, его представителей и бенефициарных владельцев на основании официальных документов и сведений из достоверных источников
Вопрос
Банк фиксирует, что некоторые клиенты регулярно проводят операции с использованием «дробления» платежей, переводя средства в пределах лимитов обязательного контроля на разные счета и контрагентов. Формально документы по таким операциям оформлены корректно, но структура операций типична для схем уклонения от контроля. Сотрудники службы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма (ПОД/ФТ) не формируют сообщения о подозрительных операциях, ссылаясь на отсутствие превышения суммовых лимитов.
Какие меры обязан предпринять банк в данном случае согласно законодательству о ПОД/ФТ?
После событий начала 2000–х годов международное сообщество вынуждено было пересмотреть стандарты и инструменты противодействия не только отмыванию преступных доходов, но и финансированию терроризма. Оказалось, что классические механизмы контроля плохо работают против разветвлённых террористических сетей, которые используют легальные компании и обычные операции для маскировки истинного назначения средств. Ответом стала интеграция в стандарты новых требований, ориентированных на превентивное выявление рисков и международную координацию действий.
Какое главное нововведение было реализовано в обновленных международных стандартах противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма (ПОД/ФТ)?
Одной из особенностей международных институтов противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма (ПОД/ФТ) считается их относительная автономность по отношению к национальной политике и правовым реформам. Даже при смене законодательства или политических приоритетов внутри отдельной страны, базовые требования к контролю за финансовыми потоками сохраняют силу.
Почему такая стабильность становится возможной?
При анализе структуры расчётных операций Банк России обращает внимание на сегменты, где массовые переводы малых сумм и фиктивные расчёты по договорам становятся характерной чертой функционирования схем легализации. Это чаще всего реализуется с использованием особых каналов обслуживания.
Какой банковский продукт чаще всего выступает в подобных сценариях?
Применение принципа «знай своего клиента» начинается с этапа, когда банк собирает сведения о личности клиента и его представителях. Этот процесс включает получение паспортных данных, адреса, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и других установочных документов.
Как называется этот этап?
В ходе применения принципа «знай своего клиента» банк должен определить, насколько клиент может быть связан с рисковыми операциями. Для этого используется сервис Банка России «Знай своего клиента» (ЗСК), оценивающий уровень риска организации.
Как называется этот процесс?
Другие тесты Синергии, МТИ, МОСАП:
Основы банковского менеджмента
Основы менеджмента в электроэнергетике
Основы программирования на языке Python
Основы проектирования предприятий гостиничного и ресторанного бизнеса